● El Euribor se situará entre el 3,44% y el 3,55% en el segundo trimestre y cerrará el año entre el 3,75% y el 4%, según datos de Housfy.
● Los ingresos mínimos para conseguir el mejor tipo de interés han incrementado a 2.500€ netos al mes.
● España es el 4º país con las hipotecas más baratas y el 70% de los préstamos hipotecarios contratados son de tipo variable, lo que hace que el territorio sea uno de los más afectados por las subidas.
La actual situación económica en España, con el aumento de los tipos de interés, la inflación, una posible recesión, la pérdida de poder adquisitivo y otros factores, hace que sea importante que los compradores de vivienda consideren cuidadosamente sus opciones a la hora de contratar una hipoteca. Housfy, plataforma integral de servicios del hogar líder en España, ha llevado a cabo un informe analizando datos de más de 2.000 transacciones cerradas entre marzo de 2022 y marzo de 2023 para facilitar a los compradores información relevante que deben tener en cuenta si quieren acceder a la vivienda que desean este año.
Según datos de Housfy, la previsión del Euribor para el 2º trimestre es que se sitúe entre el 3,44% y el 3,55%, lo cual generaría una estabilidad en los tipos. Por otro lado, en el cierre del año, se estima que esté entre el 3,75% al 4%. “Aunque la cifra es alta, sería un año bastante estable si tenemos el 2022 como referencia, donde empezó en negativo y cerró por encima del 3%”, asegura David Espiago, director de negocio bancario en Housfy.
“A día de hoy es imposible conseguir hipotecas con un tipo de interés que se asemeje a los que había en los tres primeros trimestres de 2022”, afirma el experto. Y es que en el primer trimestre de 2022, a través de Housfy se estaban tramitando hipotecas con un interés del 0,65% fijo a 30 años. “Conseguir una hipoteca con este interés ahora es impensable”, concluye Espiago.
Dada la situación, según Espiago, estas son las 3 mejores hipotecas para un comprador español con salario medio en 2023:
Espiago recomienda tener en cuenta estos 3 factores para conseguir la mejor financiación posible:
- Comparar la TAE, que nos indicará cual es el coste financiero total de la operación, es decir, el coste total anual de la hipoteca, y podrá arrojar luz a cuál es realmente más barata.
- Tener en cuenta que las bonificaciones de una hipoteca frente a otra puede encarecer la hipoteca hasta 1.000€ más.
- Contar con el asesoramiento de un broker hipotecario.
Restricciones de la banca a tener en cuenta
Aún en el contexto actual, los bancos no han experimentado grandes restricciones o medidas, aunque hay factores que sí han sufrido cambios:
- A partir de este año los bancos piden más de 12 meses de antigüedad laboral, es decir, si el comprador no ha llegado al año de contrato tendrá más dificultades.
- Por otro lado, los ingresos mínimos para conseguir el mejor tipo posible también se han visto incrementados a 2.500€ netos al mes.
Otros países no sufren estas subidas de tipos, bien sea por que la cultura de compra no está arraigada o por ser países donde la financiación predominante histórica sea de renta fija. Si tomamos como datos la EMF (European Mortgage Federation), España es el 4º país con las hipotecas más baratas. “Aquí contamos que hay países donde su cultura es el alquiler, no la compra”, dice el experto de Housfy.
Sin embargo, si tomamos los datos del BdE (Banco de España), contábamos con un 70% de hipotecas a tipo variable, lo que hace que España sea uno de los más afectados por las subidas. “Deberíamos inculcar más la cultura de tipos fijos en las hipotecas, e intentar abaratar los alquileres para no depender tanto de la compra a cualquier coste”, concluye Espiago.
Housfy, el primer ecosistema de servicios del hogar en Europa. Engloba en una sola plataforma todos los servicios referentes a la vivienda: compraventa de inmuebles, intermediación hipotecaria y financiera, alquileres, inversión inmobiliaria y servicios del hogar, tales como reformas o mudanzas.
La plataforma ha vendido más de 6.000 viviendas, firmado más de 5.000 hipotecas y gestionado cerca de 3.000 alquileres desde su entrada en el mercado, ahorrando al cliente hasta 14.000€ por transacción y situándose como la inmobiliaria nº1 en España.
Housfy ha captado financiación por valor de 52 millones de euros y entre sus inversores se encuentran Seaya Ventures, DN Capital, Torch Capital, Cathay Capital, Frog Capital y Banco Santander. Emplea a más de 400 profesionales en sus oficinas, situadas en el distrito tecnológico 22@ de Barcelona y tiene presencia en las principales ciudades de España, Italia y Portugal.